什么是Interchange ++(IC++)

Interchange rate （交换费率）是欧洲和北美最常用的一种信用卡收单的定价方式，在信用卡或借记卡交易中，商户的收单银行（Acquiring Bank）支付给持卡人发卡银行（Issuing Bank）的一定比例的费用。这笔费用由支付网络（如Visa、Mastercard、American Express等）设定，是整个支付系统的一部分。

Interchange Rate 的关键点

支付流程中的一环

当消费者使用信用卡/借记卡进行支付时，商家不会直接收到全款，而是扣除一定比例的 interchange fee 后，剩余部分才会结算给商家。

这部分费用由发卡银行收取，用于补偿信用风险、运营成本、欺诈防范等。

影响商户手续费

Interchange rate 直接影响商户支付的刷卡手续费（merchant discount rate, MDR），通常由收单银行加上额外的利润后收取。

例如，如果某笔 Visa 交易的 interchange rate 是 1.5%，商户最终可能支付 2%~3% 的刷卡费，其中 1.5% 归发卡银行，剩余部分归支付处理方（如收单银行或支付服务商）。

因不同因素而变化

交易类型：信用卡交易通常高于借记卡交易。

卡种：高端信用卡（如高额奖励卡）通常有更高的 interchange rate。

行业：航空、酒店、加油站等行业的 interchange rate 可能不同。

交易方式：线上支付（card-not-present）通常比实体店刷卡（card-present）费用更高，因为欺诈风险更大。

谁来承担？

商户最终承担 interchange fee，因为它被包含在商户支付的刷卡手续费（merchant fees）中。

Interchange Rate 的实际例子

如果某商户接受 Visa 信用卡支付：

交易金额：$100

Interchange rate：1.5%

商户收到的金额：$100 - $1.50（interchange fee）- 其他支付手续费

商户最终可能只收到 $97~$98 左右。

为什么 Interchange Rate 重要？

影响商家利润：商户支付的手续费越高，利润就越低。

影响消费者成本：某些商户可能因高 interchange 费而提高商品价格，或者提供现金折扣。

支付行业的竞争：不同支付网络的 interchange rate 竞争影响商户选择接受哪些支付方式。

作为POS服务提供商，如何报价？

一般来说第一个plus 的意思是加上一个固定百分比的手续费，第二个plus的意思是加上一个固定金额的手续费，他们可以合并报价，也可以分开报价。

如果你看到一个报价单为：

IC+0.5%+$0.1

根据VISA官网的interchange rate，客户使用普卡（standard）进行消费，那么他的IC就是1.45%，最终商户收到的金额是 $100*(1-1.45%-0.5%)-$0.1 =$97.95

以上只是一个例子，每个行业，每个MCC都有不同特点，因此我没办法将一个普遍适用的价格放在这里。这也是支付行业比较特殊的地方。

当然，从客户的角度出发，大家都是想拿到一个好的rate，需要的点击这里联系我。